Cómo preparar una decisión IT en servicios financieros y fintech
Una evaluación útil empieza con un mapa operativo: sedes, usuarios, aplicaciones, equipos, proveedores, ventanas de cambio y responsables. En servicios financieros y fintech, la prioridad es entender resiliencia, evidencia de control y gestión de terceros; una lista de productos sin ese contexto no permite comparar alternativas ni dimensionar el trabajo.
El inventario vincula servicios críticos, procesos, datos, terceros TIC, controles y evidencias con su responsable. La clasificación parte del marco aplicable a la entidad, validado por cumplimiento, y evita afirmar que una obligación o sanción es universal.
Las pruebas seleccionan un escenario trazable: pérdida de un proveedor, indisponibilidad de un canal, restauración o escalado de incidente. Se documentan hora, decisión, comunicación, resultado y excepción para que el ejercicio sea repetible y auditable.
El cuadro de control conserva fuente y periodo para disponibilidad, incidentes, copias, cambios y terceros. Una métrica sin datos se muestra como desconocida; no como cero ni como prueba de que el control funciona.
La documentación se mantiene útil con fecha, versión y responsable. Los supuestos que todavía no se hayan comprobado quedan señalados como tales y no se convierten en compromisos comerciales.
El cierre entrega resultados, excepciones, configuración relevante, pruebas realizadas y próximos controles. Así el equipo interno puede distinguir una mejora terminada de una dependencia pendiente y medir el servicio con datos acordados para su entorno.
DORA según entidad y función : el Reglamento (UE) 2022/2554 es aplicable desde el 17 de enero de 2025, pero los controles, pruebas y registros concretos dependen de la entidad y de su papel. El alcance se valida con cumplimiento y asesoría jurídica.
Retos típicos en servicios financieros
- MIFID II + reporting: trazabilidad completa de órdenes, time-stamping a granularidad de microsegundos, registro vocal cifrado, retención de 5+ años.
- PSD2 / SCA: open banking, Strong Customer Authentication, APIs reguladas, gestión de TPPs (third-party providers).
- AML / KYC operacional: prevención del blanqueo, screening de listas, beneficiarios reales, fuente de fondos, reporte SEPBLAC en España, BdP en Portugal.
- Resiliencia operativa: capacidad demostrable de soportar incidentes mayores sin parar el servicio crítico. Hibernación + failover + plan de continuidad testado.
- Auditorías constantes: BdE, CNMV, BdP, CMVM, EIOPA — cada inspección pide evidencias técnicas detalladas con plazos cortos.
Cómo lo abordamos en Impulso
- Resiliencia operativa medible: arquitectura activo-activo o activo-pasivo según RTO/RPO, simulacros de incidente mayor cada 6 meses, panel de métricas de SLA en tiempo real.
- Cobertura y escalado definidos: horario, prioridades, objetivos de respuesta y escalado a terceros se acuerdan para cada servicio; no se presupone disponibilidad permanente ni un tiempo nacional fijo.
- Cumplimiento MIFID II / PSD2 documentado: trazabilidad órdenes, time-stamping, registros vocales cifrados, APIs PSD2 con auditoría completa.
- AML / KYC operacional: integración con Refinitiv, Dow Jones, o equivalentes; flujo automatizado de screening y revisión.
Marco regulatorio financiero ibérico
- MIFID II (Directiva 2014/65/UE): trazabilidad órdenes, gobernanza producto, registro vocal, transparencia precios.
- PSD2 (Directiva 2015/2366/UE): open banking, SCA, gestión TPPs.
- AML / 6AMLD: prevención blanqueo. SEPBLAC (España) y BdP (Portugal) supervisan.
- RGPD + LOPDGDD / Lei n.º 58/2019: dato financiero categoría especial cuando se asocia con salud o conducta. Tratamiento documentado.
- Alcance NIS2 a validar: la aplicabilidad, categoría, obligaciones y plazos se comprueban con la normativa oficial vigente según actividad, tamaño, país y papel en la cadena de suministro; la decisión jurídica corresponde al equipo legal o de cumplimiento.
Por qué Impulso para servicios financieros ibéricos
- Trabajamos los proyectos de servicios financieros y fintech a partir del entorno real, sus dependencias y las prioridades acordadas con el cliente. El alcance se confirma después de revisar ubicaciones, sistemas, accesos, riesgos y responsables.
- Cobertura presencial caso a caso: el equipo propio está en Madrid; en el resto de España y Portugal se asigna el recurso local adecuado o partner disponible más cercano. Ubicación, recurso, plazo, alcance y acceso se confirman para cada solicitud.
- Tecnología según el entorno: fabricantes, licencias, integraciones y capacidades se validan durante el diseño; cualquier certificación o requisito contractual se confirma antes de incluirlo en la propuesta.
- Condiciones transparentes: alcance, ventanas, responsables, dependencias y precio se documentan tras la revisión inicial, sin asumir una tarifa o un SLA universal.